Банк лоялен при одобрении кредитов. Часто решения принимаются автоматически в онлайн режиме без дополнительных звонков проверки заемщиков. Кроме паспорта с меня не потребовали никаких дополнительных документов. Можно оставить автомобиль в заллог, что повысит степень одобрения и снизит процентную ставку. Есть специальные программы для зарплатных клиентов и пенсионеров.
😀
Сумма кредита
Минимальная сумма: 100 тыс. ₽;
Максимальная сумма: 40 млн. ₽.
😀
Удобство получения
Получить кредит возможно онлайн (для действующих клиентов банка), курьером или в офисе за один визит.
😀
Процент за пользование кредитом
Считается индивидуально. В моем случае ВТБ предложил самую низкую ставку, по сравнению с другим банками.
😀
Необходимость в оформлении дополнительных сервисов
Есть возможность снизить ставку за счет услуги Ваша низкая ставка. При отказе ставка может быть увеличена до 10%. Неплохо, учитывая, что другие банки могут увеличивать ставку больше, чем на 20%.
😀
Удобство погашения
Погашать досрочно можно в любой день, любой суммой и несколько раз в день. После частичного погашения, вы, естественно можете выбрать, какой параметр кредита хотите изменить: сумму платежа или срок кредита.
😀
Клиентская поддержка
Оперативная и функциональная клиентская поддержка, оформить обращение / получить консультацию можно через чат в онлайн-банке и по телефону через колл-центр.
Решение часто положительное, но не всегда быстрое. В случае одобрения, при подаче заявки через сайт, клиенту придет СМС сообщение. Далее поступит звонок из банка для назначения встречи с представителем или приглашением в офис. Сотрудник банка сфотографировал меня, паспорт, и просил подписать заявление о предоставлении кредита. После чего заявка ушла на итоговое рассмотрение. Решение обычно принимается в течение рабочего дня.
🙂
Сумма кредита
Минимальная сумма: 50 тыс. ₽;
Максимальная сумма: 7 млн. ₽.
🙂
Удобство получения
Получить кредит было несложно, однако этому предшествовали два телефонных звонка и встреча с представителем банка. После чего в приложении банка я увидел одобренную заявку, продолжил с ней работу и мне на счет поступили деньги.
🙄
Процент за пользование кредитом
В моем случае процент оказался чуть выше, чем в Банке ВТБ.
🙂
Необходимость в оформлении дополнительных сервисов
При получении кредита клиент может оформить личное страхование, при отказе от которого ставка увеличится от 6% до 23% в зависимости от суммы. По одобренной заявке в приложении банка клиенту доступны варианты оформления как со страхованием, так и без.
😀
Удобство погашения
Порадовала возможность погашать кредит досрочно, как полностью так и частично, не дожидаясь даты платежа. Нужно лишь обеспечить наличие суммы для погашения на дебетовой карте и нажать на кнопку погасить кредит досрочно в мобильном приложении банка. На следуюдий день деньги спишутся, а программа пересчитает график платежа, уменьшит сумму или срок по вашему выбору.
😀
Клиентская поддержка
При рассмотрении моей заявки произошла техническая ошибка. Для её решения мне пришлось три раза позвонить в колл-центр. В итоге решили. Через чат в приложении также можно решить многие вопросы, однако ответа, порой приходится ждать несколько часов.
Акция Хочу 0. Банк возвращает уплаченные проценты по кредиту.
Отправьте заявку на кредит наличными на сайте Банка по 20.02.2025 (включительно);
Оформите кредитный договор с Сервис-пакетом(ами) и не отключайте их до конца срока кредита;
Используйте бесплатную дебетовую карту, оформленную с кредитом — ежемесячно совершайте не менее 5 покупок на общую сумму от 10 тыс.₽;
Не гасите кредит частично или полностью досрочно и не допускайте задолженности;
После того как вы погасите кредит, Банк вернёт бонусы в размере уплаченных процентов за пользование кредитом;
Бонусы можно обменять на рубли в мобильном приложении Ренессанс Банк (1 Бонус = 1 ₽).
🤑
Сумма кредита
Минимальная сумма: 50 тыс. ₽;
Максимальная сумма: 2 млн. ₽.
🤔
Удобство получения
После одобрения клиенту звонят сотрудники колл-центра для согласования параметров кредита. Вам расскажут про действующие акции и предложат оформить сервис-пакет и другие услуги, которые могут повлиять на размер процентной ставки. Нужны они вам или нет решайте сами. Согласованный кредит действующие клиенты могут получить в приложении банка. К новым приедет курьер для подписания документов. Бан лоялен в одобрении кредита, как к новым клиентам так и к действующим.
😀
Процент за пользование кредитом
Отказавшись по телефону от предложенных банком услуг и сервисов, мне существенно увеличили ставку по кредиту.
🤨
Необходимость в оформлении дополнительных сервисов
Все подключаемые услуги и сервисы обсуждаются с сотрудником колл-центра при итоговом согласовании параметров кредита. Здесь выбор за вами.
🙂
Удобство погашения
В приложении удобный и интуитивно понятный интерфейс для досрочного погашения кредита. Частичное досрочное погашение можно осуществить в любое время в течение двух недель с даты получения кредита, далее только в дату платежа. Полное досрочное погашение доступно всегда.
🙂
Клиентская поддержка
Смутило два момента в общении с банком. В чате банка у сотрудника вызвало сложности дать развёрнутый комментарий о том, как правильно считаются проценты по кредиту. Затем при звонке на горячую линию с вопросом, где я могу пополнять / снимать деньги с карты банка, меня начали переключать между сотрудниками, чтобы предоставить правильный ответ. Однако стоит отметить, что в обоих случаях вопрос был решен.
Банк предъявляет существенные требования к заемщикам, при этом одобренные условия часто лучше чем в других банках.
🤨
Сумма кредита
Минимальная сумма: 51 тыс. ₽;
Максимальная сумма: 4,68 млн. ₽.
🙂
Удобство получения
Новые, как и действующие клиенты могут оформить заявку на кредит через сайт банка. В любом случае после оформления заявки, к клиенту поступит звонок с колл-центра банка, для актуализации и сверки данных. Затем приедет курьер для подписания анкеты-заявления, а чтобы подтвердить личность, он сфотографирует паспорт и самого клиента. После успешного рассмотрения, кредит станет доступен к оформлению в мобильном приложении банка. Обратите внимание на галочку сервисный пакет. Фактически это сервис, позволяющие снизить процент по кредиту и предоставляющий ряд полезных услуг, например перенос даты платежа.
🙂
Процент за пользование кредитом
Возможно получение льготной ставки при подключении сервисного пакета Управляй легко. Без него ставка будет значительно выше (34,9% на момент написания статьи).
🙄
Необходимость в оформлении дополнительных сервисов
Клиент может подключить сервисный пакет Управляй легко, это позволит снизить ставку по кредиту, изменить дату платежа или пропустить платеж. Его годовая стоимость составляет 5% – 8% от суммы кредита.
🤔
Удобство погашения
Частичное досрочно погашение можно осуществить в только в дату планового платежа. А вот полностью погасить можно в любое время.
🙂
Клиентская поддержка
Дозвониться до горячей линии можно только в рабочее время. При этом она дает четкую и развернутую консультацию.
Лично мне одобрение в Т-Банке давалось значительно сложнее, чем в других банках. Допускаю, что это могло быть связано с тем что у меня были оформлены кредиты в других банках. В любом случае пробуйте, поскольку по всем остальным параметрам банк выглядит очень достойно.
🤨
Сумма кредита
Максимальная сумма: 30 млн. ₽.
🙂
Удобство получения
Действующие клиенты, как и новые могут подать заявку на сайте банке. Одобренный кредит текущие клиенты могут получить онлайн в приложении банка, к новым приедет курьер, который привезет дебетовую карту, сфотографирует клиента и паспорт. На мой взгляд получение кредита в Т-Банке было едва ли не самым удобным по сравнению с другими банками.
😀
Процент за пользование кредитом
В моем случае ставка была сопоставима с Газпромбанком и значительно выше чем в ВТБ.
🙂
Необходимость в оформлении дополнительных сервисов
В приложении банка клиенту будет предложено несколько одобренных решений на выбор с разными сервисами и подписками, которые помимо прочего будут включать страхование. Выбор остается за клиентом.
😀
Удобство погашения
По удобству погашения кредита в Т-Банк во многом напоминает Банк. Точно также вы можете погашать когда угодно и сколько угодно раз. Не нужно ждать даты ежемесячного платежа.
😀
Клиентская поддержка
Клиентская поддержка оперативная и функциональная. Многие вопросы решаются через чат в приложении банка.
После подачи заявки на сайте банка, одобрение приходит в течение дня. Дальше клиенту позвонят для назначения встречи.
😀
Сумма кредита
Минимальная сумма: 50 тыс. ₽;
Максимальная сумма: 7,5 млн. ₽.
🙂
Удобство получения
Для оформления придется идти в офис банка. Договориться на доставку курьером мне не удалось.
🤨
Процент за пользование кредитом
Процент за пользование кредитом в целом схож с другими аналогичными банками.
🙂
Необходимость в оформлении дополнительных сервисов
При выдаче кредита клиент может оформить страхование, которое позволяет снизить ставку и увеличить максимальную сумму кредита. Обратила на себя внимание следующая информация: Клиент может не подписывать страховку при оформлении продукта, если это не ипотека и не автокредит. Подобный выбор снижает ежемесячный платёж или избавляет от дополнительных трат. Сотрудники банка будут тщательно проверять доходы и возможные расходы на другие кредиты или платежи, и это станет основанием для его выдачи или отказа.Ссылка.
🤔
Удобство погашения
Начиная с выдачи кредита, досрочное погашение доступно только в дату платежа.
🙄
Клиентская поддержка
При звонке в колл-центр мне не удалось преодолеть сопротивление робота-автоответчика. Чат отвечает тоже не сразу. Зато через него у меня приняли претензию и решили вопрос в мою пользу.
Удобная форма онлайн-заявки. Заполнение занимает 2 минуты, СМС с решением от банка приходит в течение 5 минут.
😀
Сумма кредита
Минимальная сумма: 30 тыс. ₽;
Максимальная сумма: 30 млн. ₽.
😀
Удобство получения
Получить кредит можно курьером или в офисе банка. Отсутствие официального трудоустройства не является ограничением в принятии заявки. Каждый случай банк рассматривает индивидуально. Дохода клиента должно хватать на прожиточный минимум на семью, обязательные расходы и погашение ежемесячных платежей.
😀
Процент за пользование кредитом
Считается индивидуально. Опубликованные на сайте ставки вполне адекватны текущей рыночной ситуации. В этом плане Совкомбанк может конкурировать с такими гигантами как Сбер или ВТБ.
🙂
Необходимость в оформлении дополнительных сервисов
В Совкомбанке имеется несколько пакетов расчетно-гарантийных услуг и страховых программ, а также есть возможность предоставить залог по кредиту (автомобиль или квартиру), который увеличит сумму или снизить ставку по кредиту. Обязательно обсудите это со специалистом банка при выдаче.
🤔
Удобство погашения
Досрочно погашать кредит в Совкомбанке, как полностью так и частично, можно в любое время не привязываясь к дате платежа. Удобнее делать это через мобильное приложение “Халва – Совкомбанк”. Вносить деньги можно через кассу, банкоматы Совкомбанка или других банков, отделения “Почты России” сеть магазинов “Связной”, сеть терминалов и банкоматов “Элекснет” и QIWI.
😀
Клиентская поддержка
Порадовало, что при звонке в колл-центр получилось довольно быстро связаться с оператором. Однако качество консультации оставило желать лучшего, на многие вопросы сотрудник просто не нашел ответа.
🙄
Как сформировался данный рейтинг?
Уважаемые посетители сайта, хочу обратить ваше внимание на следующие важные моменты:
представленная информация не является официальным рейтингом и/или результатом исследований, проводимым кем-либо;
информация представлена на основе личного опыта использования кредитов наличными автора сайта и его знакомых;
у меня нет цели разрекламировать или представить в невыгодном свете какой-либо из уважаемых банков;
поскольку информация представлена на основе личного опыта автора сайта, а условия по кредитам часто меняются, то она может содержать неточные и/или недостоверные данные.
Светлана Павловна, все зависит от того, сколько денег вы должны по кредитным картам, и от того насколько быстро вы могли бы эту сумму погасить. Например, если общая задолженность по кредиткам относительно небольшая, я имею ввиду до 100 тыс. руб., я бы предложил вам рассмотреть кредитную Карту Возможностей от Банка ВТБ. Её особенность в том, что при оформлении вы можете получить по ней 100 тыс., руб., и использовать их для погашения долга по другим картам. И на эту сумму будет распространяться беспроцентный период до 200 дней. Узнать подробнее об этой и других картах вы можете на этой странице сайта (ссылка).
Реструктуризация и рефинансирование очень близкие понятие. В контексте потребительского кредитования под рефинансированием понимается, то, что вы возьмете новый кредит, за счет которого погасите один или несколько старых кредитов. Реструктуризация — это ситуация, когда человеку настолько сложно погашать свои кредиты, что он уже вышел на просрочку, например 3-6 или больше месяцев. В этом случае банк, в котором человек получил кредит, предложит его реструктурировать. Т.е. увеличит(!) процентную ставку и срок (!), за счет этого снизится платеж по кредиту. Поэтому про реструктуризацию посоветовать что-то будет сложно. Здесь должна исходить инициатива от вашего банка. Если говорить про рефинансирование, т.е. фактически про новый кредит, то неплохие условия предлагает банк ВТБ. Вы можете ознакомиться с этим в текущей статье. Я специально не указывал разброс ставок у банков, потому что они постоянно меняются в зависимости от ключевой ставки. Но лично мне ВТБ предлагал наиболее комфортные условия.
Валерий, добрый день!
Однозначно сказать по какой причине заемщик не может получить кредит довольно сложно.
На решения банка влияют множества факторов. Как правило, критерии оценки банки держат в секрете и у каждого банка они свои. Мы можем лишь косвенно догадываться, что конкретно могло повлиять на решение банка о предоставлении кредита.
В первую очередь это его взаимоотношения с банками: какие кредиты/кредитные карты он получал, какова сумма этих кредит, на сколько добросовестно он их погашал (не допускал ли просрочек). Проверить свою кредитную историю вы можете самостоятельно. Для этого вы можете воспользоваться сервисом в Госуслугах. Просто напишите в чат-боте «проверить БКИ (бюро кредитных историй)», выберите из предложенного списка соответствующую услугу. Вам на почту должно прийти письмо, содержащее ссылки на те БКИ, в которых хранится ваша история. Далее вам необходимо будет пройти по ссылкам, зарегистрироваться в этих БКИ и запросить кредитный отчет. Два раза в год вы имеет право делать это бесплатно. Кстати, из этих же БКИ банки берут информацию для оценки заемщика.
Второй фактор – банкротство ФЛ. Гражданин обязан сообщать о факте своего банкротства в случае обращения за кредитом в течение 5 лет с момента завершения или прекращения процедуры (п.1 ст. 213.30 Закона о банкротстве). Кроме того, при оценке заемщика банки могут сами проверить факт банкротства в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Другими факторами являются:
Платежеспособность заемщика – хватает ли у него средств для погашения обязательных платежей. Здесь важен не только доход заемщика, но и сумма его обязательных платежей, на которую влияют платежи по текущим кредитам, судебные платежи, алименты и т.п.
Возраст заемщика
Организация, в которой он работает: насколько у нее стабильный и крупный бизнес?
Стаж заемщика общий и работы в этой организации, занимаемая им должность.
Кроме того, на оценку заемщиков банками может влиять и общая экономическая ситуация. Например, при высокой ключевой ставке ЦБ, которую мы наблюдаем сейчас, банки будут выдавать кредиты менее охотно, поскольку растут риски невозврата, при снижении ключевой ставки банки будут наоборот стараться нарастить кредитный портфель.
Чего точно не стоит делать, так это прибегать к разного рода посредникам в интернете, которые за вознаграждение предлагают восстановить кредитную историю! Если же вам так нужна помощь в том, чтобы разобраться в причинах частых отказов, вы можете обратиться в банк. Сейчас многие из них предлагают платные сервисы по оценке кредитной истории. Вот пример банка ВТБ: https://www.vtb.ru/personal/drugie-uslugi/strahovye-i-servisnye-produkty/kreditnyj-pomoshchnik/.
Добавить комментарий